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¿Cómo funciona una renta vitalicia?
Para conocer qué es una renta vitalicia en España y saber si te conviene, lo mejor es tener una información clara acerca de cómo funciona. Con esta fórmula, el cliente aporta una prima inicial única a la aseguradora y ésta se ocupará de gestionarla hasta el momento en que el cliente comience a recibir los pagos periódicos o hasta que el interesado solicite el rescate.
La periodicidad con la que la persona recibe el dinero suele ser mensual, aunque también puede ser trimestral o anual, según se haya acordado en el momento de la contratación del producto. En cuanto al importe que se percibe, éste se calcula teniendo en cuenta varios aspectos, como la cuantía del capital aportado, la edad del contratante u otras condiciones pactadas. En general, cuanto mayor sea la edad en el momento de realizar la aportación, mayor suele ser la renta que recibirá, puesto que el periodo estimado de pagos es más reducido.
¿Cómo se clasifican las rentas vitalicias?
Una vez que sabes qué es una renta vitalicia, debes conocer que pueden clasificarse atendiendo a dos criterios principales: la manera en que empiezan a cobrar y la posibilidad o no de recuperar el dinero aportado como prima inicial.
En cuanto a la forma de recibir la renta vitalicia, puede ser de forma diferida o inmediata. En la renta vitalicia diferida, el cliente y la aseguradora acuerdan cuándo se empezará a cobrar la renta, que en muchos casos suele coincidir con la edad a la que el interesado quiere jubilarse. Por su parte, la renta vitalicia inmediata el asegurado puede solicitar comenzar a cobrar la renta vitalicia cuando lo desee.
Además, según se permita rescatar o no la prima, las modalidades son las siguientes:
- Capital reservado: la entidad aseguradora permite recuperar el dinero aportado si el titular decide poner fin al contrato antes de tiempo o si fallece, de modo que el capital no queda completamente comprometido.
- Capital cedido: el importe entregado al inicio no puede recuperarse en forma de capital, sino únicamente a través de las rentas periódicas. Al asumir esta limitación, la renta que se percibe suele ser más alta.
- Modalidad mixta: si el titular cancela el contrato, solicita el rescate anticipado o fallece, la aseguradora retiene una parte del capital invertido y el resto se entrega al cliente o a las personas que haya designado.
¿Cuáles son las ventajas de las rentas vitalicias?
Muchas personas, al conocer qué es una renta vitalicia en España, comienzan a considerarlo una excelente opción, especialmente tras conocer las ventajas que conlleva. La primera de ellas es la estabilidad que proporciona tras la jubilación, ya que este producto proporciona un flujo de dinero regular en una etapa en la que los ingresos laborales ya no están presentes, y lo hace con la garantía de que ese pago continuará durante toda la vida.
En este sentido, muchas personas consideran también que puede ser un refuerzo de la pensión pública, ya que aporta una cantidad adicional y fija que ayuda a equilibrar el presupuesto mensual.
En cuanto al plano fiscal, estas rentas resultan especialmente interesantes a edades avanzadas, ya que cuanto mayor es la persona en el momento de contratarlas, menor es la parte de la renta que debe tributar, lo que mejora notablemente su rendimiento real.
Además, las rentas vitalicias permiten organizar mejor el reparto del patrimonio. Al ser un seguro, se puede elegir quién recibirá la prestación en caso del fallecimiento del contratante, incluso aunque no coincida con los herederos legales.
Comprender qué es una renta vitalicia es el primer paso para conocer una herramienta muy útil para quienes buscan ingresos estables y garantizados a largo plazo. Muchas personas, de hecho, eligen combinar esta posibilidad con otros instrumentos de ahorro. Para quienes buscan diferentes posibilidades, los seguros de ahorro e inversión permiten planificar el futuro en cada etapa de la vida, a través de soluciones de ahorro, protección, jubilación, liquidez e inversión.
