Cómo preparar la jubilación sin (casi) darte cuenta

¿Quieres mantener tu nivel de vida una vez jubilado? Lo mejor es ponerse a ahorrar lo antes posible. ¿Cómo? Además de los planes de pensiones, hay otras opciones que requieren un esfuerzo económico menor, como el ahorro por consumo, o los planes de empleo, aquellos que suscribe la empresa en la que trabajas. La hipoteca inversa, por su parte, puede ser una alternativa de ingresos para los que ya están jubilados.

Ahorrar jubilación

Pensar en la jubilación cuesta. Primero, porque es una etapa en la que cambian muchos aspectos de la vida. También porque es algo que contemplamos a muy largo plazo, sin ser muy conscientes del beneficio que puede reportar a nivel económico el paso de los años.

En general, hay tendencia a asociar el ahorro para la jubilación con los planes de pensiones privados. Pero existen otras alternativas que quizás sean más fáciles de seguir para determinados perfiles.

Hucha digital

Una de ellas es el ahorro por consumo; es decir, es posible gastar y guardar unos euros. De eso trata el Plan de Ahorro Caser Cling _Cling, una hucha digital que utiliza el redondeo: cada vez que hacemos una compra con la tarjeta, el importe se redondea al alza y la diferencia se destina a una cuenta de ahorro. También se pueden hacer aportaciones voluntarias o fijar un porcentaje. Aparte, la entidad ayuda al cliente, ya que devuelve un porcentaje de las adquisiciones que haga y de los recibos domiciliados; cantidades que igualmente se podrían ir guardando.

El ahorro a largo plazo, aunque sea en pequeñas cantidades, redunda en la solvencia financiera del pensionista.

Hucha digital

El punto de partida: conocer la realidad

En España no sabemos lo que vamos a cobrar realmente de pensión hasta que llega el momento. Otros países como Alemania, Francia, Reino Unido, Irlanda, Austria, Suecia, Italia, Croacia, e incluso Portugal sí informan de antemano a sus ciudadanos de forma periódica sobre lo que percibirán cuando se jubilen.

El aumento de la esperanza de vida ha hecho que haya muchos más pensionistas durante más tiempo y que el sistema público, la Seguridad Social, tenga cada vez menos margen para las prestaciones. Desde el Observatorio Inverco explican que, en general, lo que cotiza una persona durante toda su vida llegaría de media para 12 años de pensión, cuando el periodo de prestación se alarga en la actualidad hasta los 22 años. El sistema público complementa lo que falta.

Quizás el punto de partida para ahorrar sea conocer el futuro que nos depara como jubilados. Existen simuladores como la calculadora de Ahorro del Observatorio de Pensiones Caser que acercan a esa realidad. El siguiente paso sería elegir la opción que más nos convenga.

“La mayoría de los usuarios de la app empiezan marcando objetivos a corto plazo, para caprichos como comprar un coche o unas vacaciones. Pero muchos terminan pensando en la jubilación”, explica David Conde, consejero delegado de Coinscrap, una de las aplicaciones que utiliza el ahorro por consumo. “El ahorro medio en un plazo de 3 a 5 años mediante este sistema puede estar entre los 5.000 y 10.000 euros”, dice.

Planes de empleo

Los planes de pensiones de empresa, también conocidos como planes de empleo, son otra opción para ahorrar sin apenas darse cuenta. “Para los empleados supone contar con un importante ahorro en su jubilación sin tener que haber hecho un esfuerzo económico.

También hay que considerar que los también llamados planes de empleo son un producto flexible y que las aportaciones no tienen retención fiscal, por lo que representa un beneficio social para el trabajador con un coste menor que un aumento salarial directo”, explica Eva Valero, Directora del Observatorio de Pensiones de Caser.

Esta opción, sin embargo, depende de que lo promueva la compañía, con independencia de su tamaño. “Cualquier pyme, o incluso un empresario individual o profesional independiente que emplee al menos un trabajador, puede sumarse a un plan de pensiones de empleo de promoción conjunta. Así pueden beneficiarse de todas las ventajas del producto, pero compartiendo los gastos de gestión y de administración con otras compañías que pueden ser similares”, añade Eva Valero.

La hipoteca inversa

Estamos ante una alternativa más, pero ya para el pensionista. La hipoteca inversa es un préstamo que el banco destina a los propietarios de la vivienda, normalmente cada mes, con los únicos requisitos de que el inmueble sea de su propiedad y que tengan cumplidos los 65 años. La ventaja es que recibe un importe, no pierde la propiedad y puede seguir disfrutando de la casa hasta su fallecimiento.

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