10 preguntas clave sobre seguros del hogar

¿Estoy cubierto si me atracan por la calle? ¿Qué hago con mi segunda residencia? ¿Debo tasar mi colección de ropa? Algunas pistas para escoger la póliza que mejor se adapte a tus necesidades y a las de tu vivienda.

Seguros de Hogar


Antes de contratar un seguro del hogar, conviene conocer cuáles son las coberturas esenciales que debería incluir y tener claro qué riesgos se desean cubrir, pero también despejar dudas que puedan marcar la diferencia a la hora de decantarse por una póliza u otra. Incluso nos puede llevar a constatar que necesitamos un seguro de hogar a tu medida, en el ue pueda elegir las coberturas que quiero. José Carlos Campos Martín, director de Seguros Multirriesgos Particulares de Caser, responde a algunas de las preguntas que suelen surgir en este campo

¿Cómo se calcula el valor del continente y el contenido de un inmueble?

En el continente influye su situación física, su calidad, su tamaño e incluso su uso, así como si el asegurado es inquilino o propietario. Para valorar el contenido, lo más apropiado es realizar un inventario que se ajuste lo máximo posible a la realidad, sobre todo en lo referente a objetos de valor especial y joyas. Un consejo: conviene afinar con la ropa, puesto que se le tiende a dar un valor muy inferior al que tiene.

¿Qué sucede si hago una reforma y cambio la distribución de tabiques y muebles?

Habría que comunicar a la entidad aseguradora cualquier cambio respecto a las valoraciones iniciales para realizar los correspondientes ajustes en la póliza. Así se evitarán situaciones futuras nada aconsejables, derivadas de la posible aplicación de la regla de equidad o de la de proporcionalidad.

“En un robo debe haber daños manifiestos en objetos y, en un atraco, violencia hacia una persona. En cambio, un hurto no tiene por qué implicar violencia” José Carlos Campos Martín, director de Seguros Multirriesgos Particulares de Caser.

¿Cuál es la diferencia entre robo, atraco y hurto, de cara a una póliza?

La diferencia radica en si ha habido o no violencia, y en sobre quién o qué recae. En un robo debe haber daños manifiestos en objetos y, en un atraco, violencia hacia una persona. En cambio, un hurto no tiene por qué implicar violencia en cosas o individuos. Te lo explicamos mejor en este artículo sobre las diferencias entre robo y hurto.

¿Cómo debo actuar justo después de un incendio, una inundación u otro accidente?

Debe comunicarse a la compañía aseguradora lo antes posible (aunque los contratos suelen indicar un período máximo de siete días). No sólo por la obligación contractual establecida en la póliza, sino por aminorar los daños. Si el siniestro pone en peligro la integridad de personas, hay que avisar asimismo a los servicios de emergencia y autoridades locales.

Las particularidades de España

Arreglos en casa

Los siniestros más frecuentes que se producen dentro de casa en España son los relacionados con el agua, como los atascos en tuberías o las fugas. Les siguen las roturas, sobre todo de cristales y de loza sanitaria, y también los daños eléctricos o los causados por fenómenos meteorológicos, también comunes. En nuestro país, y aunque se encuentren variaciones notables dependiendo de las compañías y de sus distintos servicios, la póliza más popular es el multirriesgo del hogar. En general, el panorama aquí es similar al de Europa, pero tenemos una figura que no existe en la mayoría de los países comunitarios: el Consorcio de Compensación de Seguros. A cambio de tener suscrita una póliza con cualquier entidad aseguradora que se ajuste a lo que exige la legislación, esta entidad pública empresarial se encarga de compensar los daños causados por riesgos extraordinarios, como fenómenos de la naturaleza o acontecimientos políticos y sociales. En otros países, son las propias pólizas las que ofrecen cobertura ante este tipo de daños, entre los que pueden figurar desde los originados por un terremoto a los provocados por un acto terrorista.

¿Cuánto tiempo pasa desde que se produce un siniestro hasta que la compañía me indemniza?

Una vez hechas las comprobaciones y valoraciones correspondientes, se suele indemnizar en períodos muy cortos de tiempo. No obstante, depende del volumen de declaraciones de expedientes que las áreas de prestaciones puedan asumir. Cada vez más a menudo, se producen picos de apertura de expedientes, lo que puede retrasar en cierto grado la tramitación.

¿En qué debe diferenciarse el seguro de la casa habitual del de la segunda residencia?

Primero, en la entidad del riesgo, ya que las segundas residencias suelen contar con menos volumen de capital de contenido. También resulta importante no duplicar garantías entre el seguro de hogar para segunda vivienda y la póliza del hogar de la vivienda principal –por ejemplo, la Responsabilidad Civil Familiar, ya que la cobertura recae sobre el asegurado y no sobre el inmueble– y disponer de soluciones específicas que tengan en cuenta la ausencia recurrente del asegurado.

¿Me compensa contratar un seguro del hogar si vivo de alquiler?

No es que compense, sino que resulta imprescindible. Si el inquilino causa daños al inmueble donde reside, y resulta civilmente responsable, es su obligación responder por ellos. En el caso de un incendio o de una omisión del cierre de grifos, por ejemplo, pueden ser cuantiosos.

¿Puede una póliza de hogar cubrirme si me atracan por la calle?

Es habitual que las pólizas, al menos las más completas del mercado, cubran este tipo de contingencias, como es el caso del seguro del hogar con Robo de Caser. Eso sí, normalmente, existen límites máximos de indemnización.

¿Por qué es importante la Responsabilidad Social Familiar?

Porque no sólo cubre al asegurado, sino a las personas que dependen de él. Daría cobertura, por ejemplo, a los daños ocasionados por un hijo a un tercero, que en algunos casos resultarían difícilmente asumibles sin esta garantía.

¿Puede tener mi mascota cobertura si le sucede algo fuera de casa?

Con la garantía correspondiente contratada, los daños que cause a un tercero podrían tener cobertura, dependiendo del tipo de mascota. Si el propio animal sufriera daños, no es habitual que la póliza del hogar lo cubra.

Habría que recurrir a un seguro específico para mascotas como, por ejemplo, al que dispone Caser para perros y gatos.

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